Règles d’or de l’investisseur | Services financiers

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Prêts REER Maintenant que vous êtes en plein lancés dans cette saison des REER si chargée, AccèsDirect a le plaisir de vous annoncer une entente qui allégera un peu les pressions reliées à cette période si stressante. Nous avons conclu des accords avec quelques institutions financières canadiennes, selon lesquels nous vous offrons la possibilité de souscrire des prêts REER. Et mieux encore, les demandes de prêts seront approuvées rapidement!
C’est vrai! Par l’intermédiaire de ces institutions financières, nous pouvons vous garantir l’établissement de tout prêt demandé entre 1,000$ et 13,500$ (sur acceptation de crédit). Les prêts sont offerts aux clients qui désirent investir dans l’un des contrats REER de nos compagnies associées, nouveaux ou en vigueur, y compris les fonds du marché monétaire, ou pour ceux qui veulent effectuer un dépôt enregistré au titre d’un contrat d’assurance-vie universelle.
Le prêt doit être remboursé en un an (chez certaines institutions financières jusqu’à 36 mois), au taux d’intérêt fixe pour l’année comprenant le taux préférentiel plus 1%. Veuillez consulter AccèsDirect pour obtenir le taux préférentiel en vigueur des institutions financières.
Le prêt est remboursable en 12 à 36 mois, et l’emprunteur a l’option de différer le premier paiement pendant 120 jours. La demande de prêt complète et la convention de prêt doivent être remplies intégralement afin de pouvoir obtenir le financement pour le contrat.
Les demandes de prêt reçues au siège social de l’institution financière seront approuvées immédiatement (à condition que la demande ait été remplie correctement), et le financement du contrat sera accordé le même jour. (sur acceptation de crédit) Le remboursement du prêt sera effectué au moyen de prélèvements autorisés d’un compte de chèques établi auprès d’une institution financière canadienne.
Prêts non garantis Les prêts accordés en vertu de cette entente ne sont pas garantis. Cependant, n’oubliez pas que vous devez signer la section déclarant qu’il convient que le REER ne fera pas l’objet de résiliation, de transfert de fonds ou de désenregistrement avant que le prêt ne soit remboursé, à moins d’obtenir l’autorisation de l’insitution financières. * Attention: Même si nous garantissons que le prêt sera accordé au client (sur approbation de crédit), veuillez noter que s’il y a défaut de paiement du prêt et que le client choisit de résilier le contrat afin d’utiliser le capital emprunté pour rembourser le prêt, le REER sera désenregistré. Rappelez-vous également que le montant REER maximum pouvant être emprunté par vous est de 13500 $. Si vous décidez d’effectuer des cotisations supplémentaires à votre REER et de nous soumettre des demandes de prêt additionnelles, le prêt total ne pourra dépasser 13500$. Si vous désirez emprunter un montant supérieur à 13500$, ou si vous voulez prolonger la période de remboursement, veuillez communiquer avec AccèsDirect pour obtenir des renseignements sur notre programme de prêt déjà en vigueur, soit celui que nous offrons avec certaines banques. Etant donné qu’il s’agit d’un accord d’exclusivité avec les institutions financières, veuillez ne pas communiquer directement avec eux si vous désirez de plus amples renseignements. Acheminez plutôt toute demande de renseignements à AccèsDirect.

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Comment fonctionnent l’effet de levier lorsque le taux d’emprunt est supérieur au rendement
Le prêt 2 pour 1
L’investisseur établi le montant à emprunter et la valeur de l’investissement donné en contre-parti. Dans cet exemple, $40,000 est donné en collatéral: une combinaison de fonds mutuels non-enregistrés, des parts de compagnie, des dépôts à terme, des actifs, de l’argent comptant ou toute autre valeur donnée en collatéral. Le collatéral Le montant du prêt Le montant total investi $40,000
+ $80,000
= $120,000 Maintenant vous avez investi $120,000 dans les fonds mutuels comparativement aux $40,000 dont vous disposiez. Le rendement sur votre somme prêtée est de 4% pour l’année soit de $3,200 ($80,000 @ 4% = $3,200) En présumant un taux d’emprunt annuel de 7% sur les $80,000 empruntés, le coût du prêt serait de $5,600. De plus, si l’on suppose que vous êtes imposés au taux marginal de 50% et que l’on tient compte des considérations fiscales: Rendement à 4% = $3,200 Intérêt payé à 7% = ($5,600) La taxation, taux marginal d’imposition de 50% = $2,800 Rendement sur $80,000 = $400 Gain réalisé sur l’investissement initial de $80,000 = 0.50%
Veuillez noter que les intérêts payés pour le prêt sont déductibles de votre revenu gagné si le montant emprunté a été investi, réduisant ainsi votre niveau d’imposition. La déduction d’impôt sera donc bénifique car vous sauvrez de l’impôt. Le rendement $3,200 n’a pas été taxé car nous avons assumé que c’était un investissement à long terme et qu’il n’y avait pas eu de disposition. Les taxes seront payés seulement lors du rachat de l’investissement. A ce moment-là, vous devrez payer des taxes sur vos gains. Le collatéral Le montant du prêt Le montant total investi $40,000
+ $80,000
= $120,000 Maintenant vous avez investi $120,000 dans les fonds mutuels comparativement aux $40,000 dont vous disposiez. Le rendement sur votre somme prêtée est de 10% pour l’année, soit de $8,000. En présumant un taux d’emprunt annuel de 7% sur les $80,000 empruntés, le coût du prêt serait de $5,600. De plus, si l’on suppose que vous êtes imposé au taux marginal de 50% et que l’on tient compte des considérations fiscales: Rendement à 10% = $8,000 Intérêt payé à 7% = ($5,600) La taxation, taux marginal d’imposition de 50% = $2,800 Rendement sur $80,000 = $5,200 Gain réalisé sur l’investissement initial de $80 000 = 6.50% Veuillez noter que les intérêts payés pour le prêt sont déductibles de votre revenu gagné si le montant emprunté a été investi, réduisant ainsi votre niveau d’imposition. La déduction sera donc bénifique car vous sauvrez de l’impôt. Le rendement de $8,000 n’a pas été taxé car nous avons assumé que c’était un investissement à long terme et qu’il n’y avait pas eu de disposition. Les taxes seront payés seulement lors du rachat de l’investissement. A ce moment-là, vous devrez payer des taxes sur vos gains.

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Nos solutions
Services financiers personnalisés!
Pour les particuliers Assurance-vie universelle
Compte d’épargne-placement**
Compte d’épargne-placement en dollars américains **
Confirmation de placement garanti (CPG) **
Fonds communs de placement *
Fonds distincts
Régimes enregistrés Compte de retraite immobilisé (CRI)
Fonds de revenu viager (FRV)
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Régime enregistré d’épargne-retraite (REÉR)
Régime enregistré d’épargne-études (REÉÉ)
Obligations à taux progressifs du Québec
Obligations d’épargne du Québec Adapté aux entreprises Assurance personnes-clé
Assurance-rachat de parts d’associés
Compte d’épargne-placement affaires **
Compte d’épargne-placement affaires en dollars américains **
REÉR collectif
Régime d’assurance collective * Distribués par ING Gestion du patrimoine inc. ** Les comptes de dépôt et les CPG sont des produits de la Banque ING du Canada.

Profitez-en pleinement. Prenez votre retraite pour les bonnes raisons. Comme la plupart des gens, vous rêvez d’une retraite heureuse et confortable sur le plan financier.
Le visage de la retraite se transforme : les gens prennent leur retraite à différents âges et leurs projets de retraite varient énormément. Bâtissez votre avenir dès aujourd’hui Que vous débutiez votre carrière ou approchiez de la retraite, votre but est sûrement de faire durer vos revenus de retraite aussi longtemps que possible. Grâce à une bonne planification et à des placements judicieux pendant que vous êtes au travail, vous emprunterez la voie d’une retraite confortable. Bénéficiez d’une retraite confortable Un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un des meilleurs moyens dont vous disposez pour préparer votre retraite. En cotisant à un REER, vous faites fructifier vos économies à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez. Qui plus est, les sommes que vous versez dans vos REER sont déductibles d’impôt dans certaines limites, ce qui vous permet de réduire le montant d’impôt à payer. Profitez de votre REER Des cotisations déductibles de l’impôt : Un REER vous permet de réduire votre revenu imposable et par conséquent l’impôt à payer pour l’année. (Pour 2005, le plafond de cotisation s’élève à 18 % du revenu gagné en 2004 jusqu’à concurrence de 16 500 $.)* Report d’impôt sur le produit de vos placements et le revenu : L’argent s’accumule dans votre REER à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous le retiriez, ce qui peut accroître de façon importante les montants dont vous disposerez à la retraite. Possibilité de report d’impôt à la retraite : À la retraite, vous pourrez transférer les sommes que vous avez accumulées dans votre REER dans d’autres options de placement telles les Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), où votre argent continuera de s’accroître à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous le retireriez. Peu importe vos objectifs de retraite, l’important est de commencer tôt, de cotiser et d’investir régulièrement et de cotiser le maximum **. Notre représentant en services financiers peut vous indiquer comment un plan de retraite vous aidera à profiter pleinement de votre retraite. Pour de plus amples renseignements, appelez-nous dès aujourd’hui ou envoyez-nous un courriel. Nous vous répondrons dans un délai de 4 heures, pendant les heures d’ouverture.. * Source : Agence du revenu du Canada (ARC) ** Voir votre Avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC) pour connaître vos droits de cotisations admissibles.

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Fonds distincts: En quoi consistent-ils? Avantages? L’actif de ces fonds est gardé et géré séparément de l’actif général d’une compagnie d’assurance vie.
Plusieurs aspects similaires à un fonds commun de placement:
– Gérés par des professionnels – Diversification
– Vaste gamme de fonds avec différents objectifs de placement
– Liquidité; achat ou rachat d’unités en tout temps
– Peuvent être enregistrés ou non enregistrés; peuvent recevoir des fonds immobilisés
Comme les fonds distincts sont des produits d’assurance, ils comportent des garanties et d’autres avantages qui ne sont pas offerts par les fonds communs de placement.
Caractéristiques supplémentaires des fonds distincts:
– Aucuns frais d’homologation (planification successorale) – Possibilité d’être à l’abri des créanciers
– Garanties à l’échéance et au décès
– Protection offerte par la SIAP
Les fonds distincts ne sont offerts que par les compagnies d’assurance vie
Aucuns frais d’homologation Un avantage clé des fonds distincts est qu’ils permettent aux investisseurs de nommer un bénéficiaire. Au décès du rentier, les sommes sont payées directement au bénéficiaire désigné et ne font pas partie de la succession; i1 est donc possible d’éviter des délais (économie de temps) et les frais d’homologation (économie d’argent)*.
*Au Québec, aucuns frais d’homologation ne s’appliquent si le testament a été rédigé en présence d’un notaire.
Protection contre les créanciers / Protection de votre actif en cas de faillite Les investissements placés auprès d’une compagnie d’assurance vie offrent un certain degré de protection contre les créanciers si un bénéficiaire privilégié ou irrévocable a été désigné (conjoint, enfant, petit enfant ou le père ou la mère de l’assuré)*. La protection s’applique aux fonds enregistrés et non enregistrés.
*Des oppositions existent et la protection contre les créanciers n’est pas garantie.
*Au Québec, les bénéficiaires protégés dans le cadre de la famille comprennent le conjoint, les descendants ou ascendants de l’assuré. De plus, au Québec, la désignation du conjoint est considérée irrévocable, sauf indication contraire.
Garanties à l’échéance et au décès Les investisseurs peuvent compter recevoir au moins 75% de leur investissement principal (moins les retraits) en cas du décès du rentier ou à l’échéance (minimum de 10 ans). De plus, il est possible de garantir votre investissement à 100% moyennant un léger supplément.
Protection de la SIAP En cas de faillite d’une société d’assurance, la SIAP s’assure que les prestations à l’échéance et au décès sont honorées (des limites s’appliquent).

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