Comparateur hypothèque · Québec 2026

Assurance prêt hypothécaire
personnelle ou bancaire ?

Comparez l’assurance vie hypothécaire de la banque vs une assurance vie personnelle. Économisez 30 à 50 % avec une police personnelle plus flexible et portable.

Économies typiques : 5 000 à 7 000 $ sur 25 ans · Calcul personnalisé en 3 min
Soumission gratuite 📞 1-866-357-4451
50 %
Économie vs banque
7 000 $
Économies typiques 25 ans
8
Assureurs vie comparés
3 min
Formulaire
4.8/5 — 412 avis Maison de banlieue — assurance prêt hypothécaire Québec
Pourquoi magasiner

L’assurance vie de la banque coûte 30 à 50 % plus cher.

Quand vous prenez une hypothèque, la banque vous propose son assurance vie « hypothécaire ». Elle paraît pratique mais c’est souvent un mauvais choix : prime décroissante, capital qui diminue, bénéficiaire = la banque, non portable. Une assurance vie temporaire personnelle est presque toujours meilleure.

Économies massives

Sur 25 ans pour un prêt de 350 000 $ : assurance banque ≈ 15 000 $ payés vs assurance vie temporaire 25 ans ≈ 8 000 $-10 000 $. Économie 5 000-7 000 $.

Capital fixe à 100 %

Avec une assurance vie personnelle, le bénéficiaire reçoit le montant complet peu importe le solde du prêt. Avec la banque, seul le solde restant est versé.

Portable d’un prêteur à l’autre

Vous gardez votre couverture si vous changez de banque, refinancez ou déménagez. L’assurance bancaire disparaît avec le prêt.

Couvertures essentielles

Les protections qui comptent vraiment.

Comparaison directe entre une assurance vie temporaire personnelle (T25) et l’assurance vie hypothécaire offerte par la banque.

Capital fixe garanti

Personnel : capital fixe 100 % à vie. Banque : capital décroît avec le solde.

Bénéficiaire au choix

Personnel : conjoint, enfants, fiducie. Banque : la banque prend tout.

Examen médical à la souscription

Personnel : oui (sécurise l’indemnisation). Banque : non (mauvaise surprise au sinistre).

Prime fixe vs décroissante

Personnel : prime fixe 25 ans. Banque : prime décroît mais reste plus chère que personnel.

Portabilité

Personnel : indépendant du prêteur. Banque : disparaît si vous changez de banque.

Souscription rapide

Personnel : 24-48 h pour obtenir un devis. Banque : 1 minute mais à vos dépens.

Pourquoi CourtierWeb

Un comparateur indépendant au service des Québécois.

Certifiés AMF
Cabinet de courtage en assurance dûment inscrit auprès de l’AMF du Québec.
Membres ChAD
Tous nos courtiers sont membres de la Chambre de l’assurance de dommages.
8 assureurs vie majeurs
Manuvie, Empire Vie, Canada Vie, Sun Life, RBC Vie, BMO Vie, Humania, UV Insurance.
Conformité Loi 25
Données chiffrées, hébergées au Canada, jamais revendues.
Questions fréquentes

Tout ce qu’il faut savoir avant de signer.

Combien d’assurance vie pour couvrir mon hypothèque ?
Calcul simple : solde du prêt × 1,2 (pour couvrir taxes succession + frais). Pour un prêt de 350 000 $, viser 420 000 $ de couverture. Voir notre calculateur DIME complet pour un montant précis selon votre situation.
Combien coûte une assurance vie temporaire 25 ans au Québec ?
Pour un homme de 35 ans non-fumeur en bonne santé, T25 de 500 000 $ : 25-45 $/mois. Femme même âge : 22-38 $/mois. Fumeurs : doubler. Un courtier compare 8 assureurs pour trouver le meilleur tarif selon votre profil.
Quelle durée de terme choisir : T-10, T-20, T-25 ?
Idéalement, alignez la durée avec l’amortissement restant. Pour un prêt 25 ans : T-25 (prime fixe sur 25 ans). T-10 est risqué si santé se détériore au moment du renouvellement (re-tarification au taux du moment).
Si je change de banque, mon assurance suit-elle ?
Avec assurance personnelle : OUI, totalement indépendante du prêteur. Avec assurance banque : NON, vous devez résouscrire au nouveau prêteur, parfois à un coût plus élevé si votre santé s’est détériorée.
L’assurance invalidité hypothécaire est-elle aussi à éviter ?
Même logique : la couverture invalidité personnelle (60 % du revenu) est plus large et moins chère que l’avenant invalidité hypothécaire qui ne couvre que le paiement mensuel et exclut souvent les invalidités partielles.
L’avantage de l’assurance bancaire ?
Un seul cas : si vous êtes inassurable ailleurs (cancer en rémission, maladie chronique grave). L’assurance bancaire a une sélection médicale très limitée, donc accessible. Sinon, l’assurance personnelle est presque toujours meilleure.
Combien d’assurance prêt hypothécaire (SCHL) coûte ?
Si votre apport est <20 % de la valeur, la SCHL ou Sagen est obligatoire (assurance du prêteur, différente de votre assurance vie). Coût : 2,8 à 4 % du prêt, ajouté au capital. Pour 300 000 $ avec 5 % apport = ~12 000 $ ajoutés.
Combien de temps prend une soumission ?
Le formulaire en ligne prend 3 minutes. Un courtier vous rappelle dans les 24 heures ouvrables avec 2-3 propositions. La police peut être effective dans 2-6 semaines après examen médical (si requis). Couverture provisoire possible dès la signature.

Prêt à comparer ?

Une seule demande, plusieurs assureurs. Soumission gratuite et sans engagement en moins de 3 minutes.

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