Assurance vie au Québec — Comparez 25 + assureurs en 2026
Temporaire, permanente, universelle, sans examen médical : comprenez les 4 types d’assurance vie, voyez des prix réels pour le Québec et obtenez 3 à 5 soumissions personnalisées en moins de 24 h via un courtier indépendant certifié AMF/ChAD.
Police vie temporaire 20 ans
Pourquoi souscrire une assurance vie au Québec
L’assurance vie verse un capital libre d’impôt à vos bénéficiaires lors de votre décès. Au Québec, c’est l’outil financier le plus utilisé pour protéger un conjoint, des enfants, une hypothèque ou une succession.
Protéger sa famille
Vos proches reçoivent un capital libre d’impôt pour remplacer vos revenus, maintenir le niveau de vie et couvrir les frais immédiats (funérailles, dettes, scolarité).
Rembourser l’hypothèque
Une police vie personnelle protège votre hypothèque à un coût 30 à 50 % inférieur à l’assurance vie hypothécaire bancaire — et le capital appartient à vos héritiers, pas à la banque.
Planifier sa succession
Au décès, l’impôt sur les gains en capital sur le chalet ou un portefeuille peut représenter 25 % de la valeur. Une police vie peut financer cet impôt et garder le patrimoine intact.
Les 4 types d’assurance vie
Chaque type répond à un besoin différent. Voici comment choisir.
Vie temporaire (T10, T20, T30)
Couverture limitée dans le temps — 10, 20 ou 30 ans. La plus abordable. Idéale pour couvrir une hypothèque ou les années où les enfants sont à charge. Prime fixe pour la durée du terme.
Comparer les prix T20 →Vie permanente (T100, vie entière)
Protection à vie qui se termine au décès, sans expiration. Prime fixe garantie. Comprend une valeur de rachat qui s’accumule. Idéale pour la succession et les héritages.
Voir vie permanente →Vie universelle
Combine protection vie + compte d’investissement à l’abri de l’impôt. Flexibilité totale sur les primes et la couverture. Convient aux hauts revenus qui maximisent déjà REER et CELI.
Discuter vie universelle →Vie sans examen médical
Acceptation 3 à 14 jours, sans prise de sang, sans questionnaire long. Acceptation garantie ou simplifiée. Capital plafonné (25 000 à 500 000 $ selon assureur). Prime supérieure.
Voir vie sans examen →Combien coûte une assurance vie au Québec
Prix observés en 2026, capital 500 000 $, terme 20 ans (T20), non-fumeur en bonne santé. Pour un fumeur, ajoutez 60 à 100 % à ces tarifs.
| Âge | Homme — prime mensuelle | Femme — prime mensuelle | Prime annuelle (homme) |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 25 à 32 $ | 20 à 26 $ | ~ 320 $ |
| 30 ans | 28 à 38 $ | 22 à 30 $ | ~ 380 $ |
| 35 ans | 32 à 45 $ | 26 à 35 $ | ~ 460 $ |
| 40 ans | 45 à 65 $ | 36 à 52 $ | ~ 660 $ |
| 45 ans | 72 à 100 $ | 56 à 80 $ | ~ 1 020 $ |
| 50 ans | 120 à 175 $ | 92 à 135 $ | ~ 1 800 $ |
| 55 ans | 210 à 310 $ | 160 à 230 $ | ~ 3 100 $ |
| 60 ans | 360 à 530 $ | 270 à 400 $ | ~ 5 300 $ |
Pour la vie permanente (T100), multipliez ces tarifs par 4 à 6. Pour la vie sans examen, ajoutez 30 à 70 % selon le profil. La variation entre assureurs sur un même profil peut atteindre 40 % — d’où l’importance de magasiner.
Comment obtenir une assurance vie en 4 étapes
De la première soumission au certificat d’assurance, comptez environ 2 à 4 semaines.
Demande en ligne (3 min)
Capital désiré, type souhaité, infos santé de base. Aucun engagement, aucune carte de crédit.
Magasinage (24 h)
Notre courtier compare 25+ assureurs et vous présente 3 à 5 propositions chiffrées avec différences expliquées.
Examen médical (optionnel)
Selon le capital et l’âge, un examen rapide à domicile (15 min). Souvent gratuit, payé par l’assureur.
Certificat en main
Vous recevez le contrat. Délai de réflexion de 10 jours pour annuler sans pénalité.
Quel capital choisir
La règle pratique au Québec : 10 fois votre revenu net annuel, ou la somme de votre hypothèque + 1 à 2 ans de revenu net pour amortir la transition. Trois exemples concrets :
Couple jeune sans enfant
Revenu combiné 110 000 $. Hypothèque 320 000 $. Capital recommandé par conjoint : 300 000 à 500 000 $ en T20 ou T25.
Famille avec 2 enfants
Revenu principal 75 000 $. Hypothèque 280 000 $. Enfants 3 et 6 ans. Capital recommandé : 500 000 à 750 000 $ en T25 ou T30.
Travailleur autonome 45 ans
Revenu 90 000 $. Hypothèque 220 000 $. Conjoint financièrement autonome. Capital recommandé : 500 000 $ + ajouter une assurance salaire et maladies graves.
Pourquoi passer par un courtier indépendant
Contrairement à un agent captif (un seul assureur), un courtier magasine simultanément 25 + compagnies et vous explique les vraies différences sans pression commerciale. C’est gratuit et sans obligation.
Foire aux questions
Les questions les plus posées par les Québécois qui magasinent leur assurance vie.
Quelle différence entre vie temporaire et vie permanente ?
La vie temporaire couvre pour une période fixe (10, 20 ou 30 ans). Si vous décédez pendant le terme, le capital est versé. À la fin, la protection cesse ou se renouvelle à un tarif beaucoup plus élevé. La vie permanente couvre à vie, sans expiration. La prime est 4 à 6 fois plus chère mais reste fixe pour toujours et comprend une valeur de rachat.
Quel capital d’assurance vie choisir ?
Règle pratique : 10 fois votre revenu net annuel, ou la somme de votre hypothèque + 1 à 2 ans de revenu pour la transition. Pour un revenu de 65 000 $ avec une hypothèque de 280 000 $, un capital de 500 000 à 750 000 $ est souvent recommandé. Notre calculateur aide à valider.
Combien coûte une assurance vie au Québec en 2026 ?
Pour 500 000 $ en T20, non-fumeur en bonne santé : 30 ans ≈ 28-38 $/mois, 40 ans ≈ 45-65 $/mois, 50 ans ≈ 120-175 $/mois. Un fumeur paie 60 à 100 % de plus. La variation entre assureurs sur un même profil atteint 40 %.
L’assurance vie hypothécaire bancaire vaut-elle la peine ?
Généralement non. Une police vie personnelle équivalente coûte 30 à 50 % moins cher, le capital appartient à vos héritiers (pas à la banque), et la protection ne diminue pas avec le solde hypothécaire. Consultez notre comparatif assurance vie hypothécaire vs personnelle.
Puis-je m’assurer sans examen médical ?
Oui. Plusieurs assureurs offrent l’assurance vie sans examen avec acceptation simplifiée (questionnaire court) ou garantie (sans question santé). Le capital est plafonné (25 000 à 500 000 $ selon l’assureur) et la prime est supérieure de 30 à 70 %. Solution rapide en 3 à 14 jours.
Que se passe-t-il si je deviens malade après avoir souscrit ?
Rien ne change. Votre police est garantie une fois émise — votre prime reste la même et la protection demeure, même si vous développez un cancer, un diabète ou une autre condition après la souscription. C’est l’avantage de souscrire jeune et en santé.
Le capital versé est-il imposable au Québec ?
Non. Au Canada, le capital d’assurance vie versé aux bénéficiaires est libre d’impôt — peu importe le montant. Si le bénéficiaire est nommé directement, la somme ne passe même pas par la succession et est versée en quelques semaines.
Puis-je obtenir une assurance vie si j’ai déjà eu un cancer ou un infarctus ?
Souvent oui, avec délais et conditions. Un cancer en rémission depuis 5 + ans est généralement assurable (parfois avec exclusion sur ce type). Diabète contrôlé, hypertension stable : assurables avec surprime de 25 à 100 %. Un courtier indépendant compare les approches — certains assureurs sont beaucoup plus tolérants selon les profils.
Faut-il combiner assurance vie et maladies graves ?
Oui pour la plupart des Québécois. L’assurance vie verse au décès, mais 40 % des Canadiens auront un cancer ou un AVC de leur vivant. L’assurance maladies graves verse un capital lors du diagnostic, ce qui couvre la perte de revenu et les frais non couverts par la RAMQ.
Combien de temps prend une soumission ?
Formulaire en ligne : 3 à 5 minutes. Un courtier vous rappelle en moins de 24 h (jours ouvrables) avec 3 à 5 propositions. Aucun engagement, aucune carte de crédit demandée. L’émission finale du contrat (incluant l’examen médical si requis) prend 2 à 4 semaines.
Obtenez 3 à 5 propositions d’assurance vie en moins de 24 h
Un courtier indépendant certifié AMF compare 25 + assureurs au Québec et vous explique les différences sans pression commerciale. Service entièrement gratuit pour vous — payé par l’assureur retenu.