Prendre sa retraite

Nos solutions
Services financiers personnalisés!
Pour les particuliers Assurance-vie universelle
Compte d’épargne-placement**
Compte d’épargne-placement en dollars américains **
Confirmation de placement garanti (CPG) **
Fonds communs de placement *
Fonds distincts
Régimes enregistrés Compte de retraite immobilisé (CRI)
Fonds de revenu viager (FRV)
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Régime enregistré d’épargne-retraite (REÉR)
Régime enregistré d’épargne-études (REÉÉ)
Obligations à taux progressifs du Québec
Obligations d’épargne du Québec Adapté aux entreprises Assurance personnes-clé
Assurance-rachat de parts d’associés
Compte d’épargne-placement affaires **
Compte d’épargne-placement affaires en dollars américains **
REÉR collectif
Régime d’assurance collective * Distribués par ING Gestion du patrimoine inc. ** Les comptes de dépôt et les CPG sont des produits de la Banque ING du Canada.

Des comptes d’épargne exceptionnels
3,50 % Caractéristiques Carte de guichet automatique de la Banque ING***
Admissibles à la fois comme comptes réguliers et comme régimes d’épargne-retraite**
Aucuns honoraires ni frais de service
Aucun solde minimum requis
Aucun dépôt minimum ou maximum requis
Intérêts sur le solde complet, pas de taux par paliers
Intérêts calculés quotidiennement, versés mensuellement ** Seul le compte d’épargne-placement en dollars canadiens est admissible comme régime d’épargne-retraite.
*** Offerte avec les comptes d’épargne-placement en dollars canadiens ou américains.

Votre courtier : votre meilleur allié!

Prêts REER Maintenant que vous êtes en plein lancés dans cette saison des REER si chargée, AccèsDirect a le plaisir de vous annoncer une entente qui allégera un peu les pressions reliées à cette période si stressante. Nous avons conclu des accords avec quelques institutions financières canadiennes, selon lesquels nous vous offrons la possibilité de souscrire des prêts REER. Et mieux encore, les demandes de prêts seront approuvées rapidement!
C’est vrai! Par l’intermédiaire de ces institutions financières, nous pouvons vous garantir l’établissement de tout prêt demandé entre 1,000$ et 13,500$ (sur acceptation de crédit). Les prêts sont offerts aux clients qui désirent investir dans l’un des contrats REER de nos compagnies associées, nouveaux ou en vigueur, y compris les fonds du marché monétaire, ou pour ceux qui veulent effectuer un dépôt enregistré au titre d’un contrat d’assurance-vie universelle.
Le prêt doit être remboursé en un an (chez certaines institutions financières jusqu’à 36 mois), au taux d’intérêt fixe pour l’année comprenant le taux préférentiel plus 1%. Veuillez consulter AccèsDirect pour obtenir le taux préférentiel en vigueur des institutions financières.
Le prêt est remboursable en 12 à 36 mois, et l’emprunteur a l’option de différer le premier paiement pendant 120 jours. La demande de prêt complète et la convention de prêt doivent être remplies intégralement afin de pouvoir obtenir le financement pour le contrat.
Les demandes de prêt reçues au siège social de l’institution financière seront approuvées immédiatement (à condition que la demande ait été remplie correctement), et le financement du contrat sera accordé le même jour. (sur acceptation de crédit) Le remboursement du prêt sera effectué au moyen de prélèvements autorisés d’un compte de chèques établi auprès d’une institution financière canadienne.
Prêts non garantis Les prêts accordés en vertu de cette entente ne sont pas garantis. Cependant, n’oubliez pas que vous devez signer la section déclarant qu’il convient que le REER ne fera pas l’objet de résiliation, de transfert de fonds ou de désenregistrement avant que le prêt ne soit remboursé, à moins d’obtenir l’autorisation de l’insitution financières. * Attention: Même si nous garantissons que le prêt sera accordé au client (sur approbation de crédit), veuillez noter que s’il y a défaut de paiement du prêt et que le client choisit de résilier le contrat afin d’utiliser le capital emprunté pour rembourser le prêt, le REER sera désenregistré. Rappelez-vous également que le montant REER maximum pouvant être emprunté par vous est de 13500 $. Si vous décidez d’effectuer des cotisations supplémentaires à votre REER et de nous soumettre des demandes de prêt additionnelles, le prêt total ne pourra dépasser 13500$. Si vous désirez emprunter un montant supérieur à 13500$, ou si vous voulez prolonger la période de remboursement, veuillez communiquer avec AccèsDirect pour obtenir des renseignements sur notre programme de prêt déjà en vigueur, soit celui que nous offrons avec certaines banques. Etant donné qu’il s’agit d’un accord d’exclusivité avec les institutions financières, veuillez ne pas communiquer directement avec eux si vous désirez de plus amples renseignements. Acheminez plutôt toute demande de renseignements à AccèsDirect.

Votre meilleure assurance, c’est votre courtier d’assurance et services financiers.

ASSURANCE INVALIDITÉ

En tant que travailleur autonome, vous avez une préoccupation supplémentaire; celle d’assurer vous-même la sécurité et la tranquillité d’esprit de toute votre famille. Afin de combler tous vos besoins en matière d’assurance invalidité, nous pouvons vous offrir un programme d’assurance invalidité individuelle où nous retrouvons des avantages normalement exclusifs à l’assurance collective, tout en préservant une grande flexibilité selon vos choix. Vous bénéficierez d’une protection universelle 24 heures sur 24 en cas d’accident ou de maladie, tant au travail qu’à la maison, ou lors de la pratique de vos activités sportives.
Durée des prestations – 2 ans – 5 ans – jusqu’à 65 ans
Possibilité d’indexer les prestations d’invalidité Vous pourrez toucher de $500 à $6,000 par mois, selon votre revenu mensuel net après dépenses et avant impôt. La prestation étant non imposable, si vous la défrayez les primes personnellement, elle vous sera versée jusqu’à concurrence de 100% de votre revenu mensuel après impôt incluant les autres sources de revenus ou rentes provenant d’une éventuelle invalidité.
De plus, le premier $800 de prestations est non intégrable pour les 24 premiers mois d’invalidité.
Délais de carence – 14 jours – 30 jours – 60 jours – 119 jours
Tarification La tarification est établie en fonction de votre âge, de votre sexe, de votre statut de fumeur ou non-fumeur et de votre occupation professionnelle. Nous retrouvons 4 catégories différentes: tout professionnel membre d’une corporation professionnelle; toute personne détentrice d’un baccalauréat universitaire n’effectuant aucun travail manuel; toute personne sans baccalauréat universitaire n’effectuant aucun travail manuel; toute personne effectuant moins de 20% de travaux manuels; toute personne effectuant plus de 20% de travaux manuels
Invalidité totale On définit l’invalidité totale comme étant l’état d’incapacité résultant, directement ou indépendammant de toutes autres causes, d’une maladie ayant commencé ou d’un accident subi alors que vous étiez assuré en vertu de votre contrat et suivi par un médecin selon la fréquence nécessaire à cette invalidité qui vous empêche;
d’accomplir les fonctions de votre occupation régulière. durant les 60 premiers mois, d’accomplir les fonctions de votre occupation régulière, et par la suite, d’accomplir tout travail rémunérateur pour lequel vous seriez qualifié par votre éducation, votre formation ou votre expérience. Pour plus d’informations, n’hésitez pas au 1-800-387-2941 ext. 233

Votre meilleure assurance, c’est votre courtier d’assurance et services financiers.

Votre courtier : votre meilleur allié!

Comment fonctionnent l’effet de levier lorsque le taux d’emprunt est supérieur au rendement
Le prêt 2 pour 1
L’investisseur établi le montant à emprunter et la valeur de l’investissement donné en contre-parti. Dans cet exemple, $40,000 est donné en collatéral: une combinaison de fonds mutuels non-enregistrés, des parts de compagnie, des dépôts à terme, des actifs, de l’argent comptant ou toute autre valeur donnée en collatéral. Le collatéral Le montant du prêt Le montant total investi $40,000
+ $80,000
= $120,000 Maintenant vous avez investi $120,000 dans les fonds mutuels comparativement aux $40,000 dont vous disposiez. Le rendement sur votre somme prêtée est de 4% pour l’année soit de $3,200 ($80,000 @ 4% = $3,200) En présumant un taux d’emprunt annuel de 7% sur les $80,000 empruntés, le coût du prêt serait de $5,600. De plus, si l’on suppose que vous êtes imposés au taux marginal de 50% et que l’on tient compte des considérations fiscales: Rendement à 4% = $3,200 Intérêt payé à 7% = ($5,600) La taxation, taux marginal d’imposition de 50% = $2,800 Rendement sur $80,000 = $400 Gain réalisé sur l’investissement initial de $80,000 = 0.50%
Veuillez noter que les intérêts payés pour le prêt sont déductibles de votre revenu gagné si le montant emprunté a été investi, réduisant ainsi votre niveau d’imposition. La déduction d’impôt sera donc bénifique car vous sauvrez de l’impôt. Le rendement $3,200 n’a pas été taxé car nous avons assumé que c’était un investissement à long terme et qu’il n’y avait pas eu de disposition. Les taxes seront payés seulement lors du rachat de l’investissement. A ce moment-là, vous devrez payer des taxes sur vos gains. Le collatéral Le montant du prêt Le montant total investi $40,000
+ $80,000
= $120,000 Maintenant vous avez investi $120,000 dans les fonds mutuels comparativement aux $40,000 dont vous disposiez. Le rendement sur votre somme prêtée est de 10% pour l’année, soit de $8,000. En présumant un taux d’emprunt annuel de 7% sur les $80,000 empruntés, le coût du prêt serait de $5,600. De plus, si l’on suppose que vous êtes imposé au taux marginal de 50% et que l’on tient compte des considérations fiscales: Rendement à 10% = $8,000 Intérêt payé à 7% = ($5,600) La taxation, taux marginal d’imposition de 50% = $2,800 Rendement sur $80,000 = $5,200 Gain réalisé sur l’investissement initial de $80 000 = 6.50% Veuillez noter que les intérêts payés pour le prêt sont déductibles de votre revenu gagné si le montant emprunté a été investi, réduisant ainsi votre niveau d’imposition. La déduction sera donc bénifique car vous sauvrez de l’impôt. Le rendement de $8,000 n’a pas été taxé car nous avons assumé que c’était un investissement à long terme et qu’il n’y avait pas eu de disposition. Les taxes seront payés seulement lors du rachat de l’investissement. A ce moment-là, vous devrez payer des taxes sur vos gains.

Votre meilleure assurance, c’est votre courtier d’assurance et services financiers.