Fond distinct
Fonds distincts: En quoi consistent-ils? Avantages?
L’actif de ces fonds est gardé et géré séparément de l’actif général d’une compagnie d’assurance vie.
Plusieurs aspects similaires à un fonds commun de placement:
- Gérés par des professionnels
- Diversification
- Vaste gamme de fonds avec différents objectifs de placement
- Liquidité; achat ou rachat d’unités en tout temps
- Peuvent être enregistrés ou non enregistrés; peuvent recevoir des fonds immobilisés
Comme les fonds distincts sont des produits d’assurance, ils comportent des garanties et d’autres avantages qui ne sont pas offerts par les fonds communs de placement.
Caractéristiques supplémentaires des fonds distincts:
– Aucuns frais d’homologation (planification successorale)
– Possibilité d’être à l’abri des créanciers
– Garanties à l’échéance et au décès
– Protection offerte par la SIAP
Les fonds distincts ne sont offerts que par les compagnies d’assurance vie
Aucuns frais d’homologation
Un avantage clé des fonds distincts est qu’ils permettent aux investisseurs de nommer un bénéficiaire. Au décès du rentier, les sommes sont payées directement au bénéficiaire désigné et ne font pas partie de la succession; i1 est donc possible d’éviter des délais (économie de temps) et les frais d’homologation (économie d’argent)*.
*Au Québec, aucuns frais d’homologation ne s’appliquent si le testament a été rédigé en présence d’un notaire.
Protection contre les créanciers / Protection de votre actif en cas de faillite
Les investissements placés auprès d’une compagnie d’assurance vie offrent un certain degré de protection contre les créanciers si un bénéficiaire privilégié ou irrévocable a été désigné (conjoint, enfant, petit enfant ou le père ou la mère de l’assuré)*. La protection s’applique aux fonds enregistrés et non enregistrés.
*Au Québec, les bénéficiaires protégés dans le cadre de la famille comprennent le conjoint, les descendants ou ascendants de l’assuré. De plus, au Québec, la désignation du conjoint est considérée irrévocable, sauf indication contraire.
Garanties à l’échéance et au décès
Les investisseurs peuvent compter recevoir au moins 75% de leur investissement principal (moins les retraits) en cas du décès du rentier ou à l’échéance (minimum de 10 ans). De plus, il est possible de garantir votre investissement à 100% moyennant un léger supplément.
Protection de la SIAP
En cas de faillite d’une société d’assurance, la SIAP s’assure que les prestations à l’échéance et au décès sont honorées (des limites s’appliquent).
Plusieurs conditions s’appliquent discutez en avec un courtier certifié.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un REER ?
Un régime qui permet de reporter l’impôt et faire croître vos placements à l’abri de l’impôt. Nos services financiers et assurance hypothécaire. Source : Revenu Québec.
REER ou CELI : lequel choisir ?
REER si revenus élevés (déduction). CELI si épargne flexible (retraits libres d’impôt). Consultez nos conseillers et assurance hypothécaire. Voir ARC.
Pourquoi consulter un conseiller financier ?
Il analyse votre situation complète et recommande une stratégie adaptée. Nos services et nos courtiers. Source : AMF.
Qu'est-ce qu'un fonds distinct ?
Un placement qui combine croissance et garantie de capital à l’échéance, offert par les assureurs. En savoir plus et consultez un courtier. Voir AMF.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et permanente?
L’assurance temporaire protège pour une durée fixe à un coût abordable. L’assurance permanente dure toute la vie, accumule une valeur de rachat, mais coûte beaucoup plus cher.
De combien d’assurance vie ai-je besoin?
Une règle générale est de multiplier votre revenu annuel par 7 à 10 fois, en tenant compte du solde hypothécaire, des dettes et des études des enfants.
L’assurance vie est-elle imposable au Québec?
Le capital-décès versé aux bénéficiaires est généralement non imposable. Les primes ne sont pas déductibles pour les particuliers.
Jean Boissonneault
Expert en assurance de dommages · Fondateur CourtierWeb
Expert en assurance de dommages au Québec avec plus de 15 ans d’expérience. Fondateur de CourtierWeb, il aide les Québécois à comparer et choisir leurs assurances. Contenus vérifiés selon les standards de l’AMF.
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Comment planifier sa retraite au Québec ?
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