Vos produits financiers et de protection, tous comparés.

La temporaire couvre une période fixe (10, 20 ou 30 ans) à prime modique. Idéale pour protéger une hypothèque ou de jeunes enfants. La permanente (vie entière, T100, universelle) couvre toute la vie avec une valeur de rachat qui peut servir d’épargne ou de transfert successoral. Pour la majorité des familles québécoises, une temporaire 20 ou 30 ans avec prime fixe garantie est le meilleur rapport coût-protection.

Si vous recevez un diagnostic couvert (cancer, AVC, infarctus, sclérose en plaques, etc.), l’assureur vous verse un capital forfaitaire libre d’impôt que vous utilisez comme bon vous semble : couvrir les frais non remboursés par la RAMQ, remplacer un revenu réduit, payer pour un traitement à l’étranger, ou simplement souffler pendant la convalescence. Beaucoup de Québécois pensent à tort que la RAMQ couvre tout — en réalité, médicaments spécialisés, soins privés, pertes de revenu et frais collatéraux peuvent atteindre 50 000 $ à 150 000 $.

Si vous ne pouvez plus exercer votre profession à cause d’une maladie ou d’un accident, l’assureur vous verse un montant mensuel (généralement 60 à 85 % de votre revenu net) jusqu’à votre retour au travail ou jusqu’à 65 ans. Pour les travailleurs autonomes et professionnels sans collective, c’est la couverture la plus importante après l’assurance vie. La RQAP et l’assurance-emploi ne couvrent pas l’invalidité longue durée.

L’assurance vie hypothécaire vendue par votre banque protège la banque, pas vous : le capital diminue chaque mois (suit le solde du prêt), elle n’est pas portable d’un prêteur à l’autre, et la prime est souvent plus élevée. L’assurance vie privée souscrite via un courtier garde un capital fixe que vos héritiers reçoivent intégralement, reste valide même si vous changez de banque, et coûte fréquemment 30 à 50 % moins cher.

Les primes varient selon l’âge, le sexe, le statut tabagique, le capital choisi et la durée. À titre indicatif pour un capital de 250 000 $, terme 20 ans, non-fumeur en bonne santé : 20 ans ≈ 12-18 $ / mois, 30 ans ≈ 16-25 $, 40 ans ≈ 25-40 $, 50 ans ≈ 50-90 $. Une comparaison entre 5-7 assureurs peut faire varier la prime jusqu’à 40 % à profil identique.

Non, jamais. Le courtier en assurance de personnes est rémunéré par une commission versée par l’assureur à la signature du contrat. Vous payez exactement la même prime que si vous achetiez directement chez l’assureur — à la différence près que vous bénéficiez du conseil indépendant et du magasinage chez 25+ compagnies.

Oui. Tous nos courtiers détiennent un permis valide délivré par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et sont membres de la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD) ou de la Chambre de la sécurité financière selon le produit. Vous pouvez vérifier leur permis sur le registre public de l’AMF.

Le formulaire en ligne prend 3 à 5 minutes. Un courtier vous rappelle en moins de 24 h (jours ouvrables) avec 3 à 5 propositions chiffrées des principaux assureurs canadiens. Aucun engagement, aucune carte de crédit demandée.