Retraite : les 7 assurances à revoir (et celles à annuler)
La retraite libère du temps — et permet de réduire jusqu'à 30 % de vos primes d'assurance. Voici les 7 leviers à activer.
Le départ à la retraite est le moment où l'on paye trop pour ses assurances sans s'en rendre compte. La voiture roule 30 % moins de kilomètres, le revenu baisse (donc l'invalidité devient moins pertinente), les enfants sont partis, la maison est souvent payée. Résultat : l'assurance auto peut baisser de 15 à 30 % avec les bons ajustements, et l'assurance invalidité individuelle devient superflue. À l'inverse, certaines couvertures gagnent en importance : maladie grave, soins de longue durée, assurance voyage snowbird. Ce guide couvre les 7 polices à revoir dans les 90 jours suivant la retraite, avec chiffres 2026 pour le Québec.
Les 7 assurances à revoir dans les 90 jours
🚗 1. Auto — Kilométrage et rabais 55+
Réduire à 8 000-12 000 km/an, activer le rabais 55+ (5 à 12 %). Économies typiques : 200 à 500 $/an.
🏠 2. Habitation — Revoir contenu
Enfants partis = moins de biens. Réduire limite contenu, ajouter avenant bijoux si héritage/collection.
⚕️ 3. Invalidité individuelle — Annuler
Sans revenu d'emploi à protéger, cette police perd son utilité. Économie : 50 à 200 $/mois.
🏥 4. Maladie grave — Considérer
Prend le relais de l'invalidité. Verse forfait au diagnostic (cancer, AVC, infarctus). 100 000 $ = ~80 $/mois à 65 ans.
💊 5. Soins longue durée / RAMQ+
La RAMQ ne couvre pas les résidences privées. Assurance soins longue durée pour couvrir 3 000 à 6 000 $/mois de RPA.
✈️ 6. Voyage snowbird
180 jours en Floride ou Arizona = 800 à 2 000 $/an d'assurance voyage. Vérifier exclusions préexistantes.
💼 7. Vie — Réduire ou capitaliser
Sans dépendants, réduire la couverture. Ou convertir T20 en vie entière si succession à optimiser.
🚗 Assurance auto ex-conjoint
Retirer si vous voyagez seul — évite conducteur occasionnel non-utilisé.
⏰ Fenêtre à respecter : Certaines polices d'assurance invalidité individuelle EXIGENT une annulation formelle. Ne pas simplement arrêter de payer — l'assureur peut réclamer les primes en retard.
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Les 8 gestes concrets à poser
Ce qu'un couple retraité paie en moyenne au Québec 2026
| Poste d'assurance | Avant retraite (couple) | Après ajustements retraite |
|---|---|---|
| Auto (2 véhicules) | 1 800 à 2 800 $/an | 1 300 à 2 000 $/an (-25 %) |
| Habitation (maison 400 K$) | 950 à 1 400 $/an | 900 à 1 300 $/an (inchangé) |
| Invalidité individuelle | 1 800 à 3 000 $/an | 0 $ (annulée) |
| Assurance vie T20 | 600 à 1 200 $/an | 300 à 600 $/an (capital réduit) |
| Voyage snowbird (couple 65+) | 0 $ | 1 400 à 2 800 $/an (nouveau) |
| Maladie grave (nouveau, 65 ans) | 0 $ | 1 500 à 2 400 $/an (optionnel) |
| TOTAL | 5 150 à 8 400 $/an | 3 500 à 5 500 $/an (moyenne -30 %) |
🚫 Les erreurs à éviter
- Continuer à payer l'invalidité individuelle sans revenu d'emploi — 600 à 2 400 $/an gaspillés.
- Utiliser la couverture voyage de la carte de crédit pour un séjour 180 jours — souvent limité à 15-21 jours.
- Ne pas activer le rabais 55+ — jusqu'à 12 % économisés, à demander explicitement.
- Assumer que la RAMQ couvre les résidences privées — elle ne couvre pas.
- Sous-déclarer une condition médicale pour l'assurance voyage — refus garanti en cas de réclamation.
Questions fréquentes
À quel âge peut-on obtenir le rabais 55+ ?
Généralement à 50 ou 55 ans selon l'assureur, avec un rabais de 5 à 12 % sur l'auto. À 65 ans, un rabais additionnel de 3 à 8 %. À demander explicitement — pas appliqué automatiquement au renouvellement.
Faut-il annuler son assurance invalidité à la retraite ?
Oui dans la vaste majorité des cas. L'assurance invalidité couvre la perte de revenu d'emploi. Sans emploi, il n'y a rien à couvrir. Économie moyenne : 800 à 2 400 $/an. Exception : couverture voyage intégrée qu'il faut évaluer.
Combien coûte une assurance voyage pour snowbird 65+ au Québec ?
Environ 1 400 à 2 800 $/an pour un couple 65-75 ans en bonne santé, séjour 180 jours en Floride ou Arizona. Après 75 ans ou avec conditions médicales : 2 500 à 5 000 $/an. Toujours déclarer TOUTES les conditions médicales.
L'assurance maladie grave vaut-elle la peine à 65 ans ?
Si vous n'en avez pas déjà : oui, si vous avez des antécédents familiaux (cancer, AVC, infarctus) ou une épargne insuffisante pour couvrir un arrêt prolongé. Prime type : 80 à 150 $/mois à 65 ans pour 100 000 $ forfait unique.
Peut-on annuler une assurance vie temporaire à la retraite ?
Oui, à tout moment. Mais évaluer d'abord : si votre conjoint dépend de votre revenu de rente, si vous avez des dettes en cours, si vous souhaitez laisser un héritage libre d'impôt. Un conseiller vie peut recommander de convertir en vie entière (permanente) plutôt qu'annuler.
L'assurance soins longue durée est-elle utile ?
Oui pour la classe moyenne. Une chambre en RPA coûte 3 000 à 6 000 $/mois au Québec. Sans cette assurance, l'épargne s'épuise rapidement. Souscrire idéalement entre 55 et 65 ans (primes plus basses, meilleure assurabilité).
De combien peut-on réduire son kilométrage sans mentir ?
Un retraité conduit en moyenne 8 000 à 12 000 km/an vs 18 000 à 25 000 km/an pour un travailleur. Faire une estimation honnête et ajuster à chaque renouvellement. La télématique peut confirmer et débloquer des rabais additionnels.
L'assurance voyage de ma carte de crédit couvre-t-elle un séjour 180 jours ?
Habituellement non — la plupart des cartes premium limitent à 15, 21 ou 60 jours par voyage. Une police annuelle multi-voyage 180 jours est requise pour un snowbird. Vérifiez le contrat exact avant de partir.
Peut-on garder une police auto individuelle si un seul conjoint conduit ?
Oui, et c'est souvent recommandé. Un conducteur qui ne conduit plus (santé, retrait volontaire) peut être retiré comme conducteur secondaire. Économies : 100 à 300 $/an. Attention à ne pas retirer un conducteur qui prend le volant occasionnellement.
À quelle fréquence magasiner son assurance à la retraite ?
Aux 2 ans minimum, ou à chaque événement (déménagement, décès du conjoint, snowbird). Les écarts entre assureurs à la retraite peuvent atteindre 30 à 40 %. Un courtier fait le travail gratuitement.
✓ Contenu vérifié par des courtiers licenciés AMF. Article mis à jour en 2026. Les primes citées sont indicatives et varient selon votre profil. Pour un montant exact, demandez une soumission gratuite auprès de notre équipe de courtiers du Québec.
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