Fond distinct
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Fonds distincts: En quoi consistent-ils? Avantages? Lactif de ces fonds est gardé et géré séparément de lactif général dune compagnie dassurance vie.
Plusieurs aspects similaires à un fonds commun de placement:
– Gérés par des professionnels – Diversification
– Vaste gamme de fonds avec différents objectifs de placement
– Liquidité; achat ou rachat dunités en tout temps
– Peuvent être enregistrés ou non enregistrés; peuvent recevoir des fonds immobilisés
Comme les fonds distincts sont des produits d’assurance, ils comportent des garanties et d’autres avantages qui ne sont pas offerts par les fonds communs de placement.
Caractéristiques supplémentaires des fonds distincts:
– Aucuns frais dhomologation (planification successorale) – Possibilité dêtre à labri des créanciers
– Garanties à léchéance et au décès
– Protection offerte par la SIAP
Les fonds distincts ne sont offerts que par les compagnies dassurance vie
Aucuns frais dhomologation Un avantage clé des fonds distincts est quils permettent aux investisseurs de nommer un bénéficiaire. Au décès du rentier, les sommes sont payées directement au bénéficiaire désigné et ne font pas partie de la succession; i1 est donc possible déviter des délais (économie de temps) et les frais dhomologation (économie dargent)*.
*Au Québec, aucuns frais dhomologation ne sappliquent si le testament a été rédigé en présence dun notaire.
Protection contre les créanciers / Protection de votre actif en cas de faillite Les investissements placés auprès dune compagnie dassurance vie offrent un certain degré de protection contre les créanciers si un bénéficiaire privilégié ou irrévocable a été désigné (conjoint, enfant, petit enfant ou le père ou la mère de lassuré)*. La protection sapplique aux fonds enregistrés et non enregistrés.
*Des oppositions existent et la protection contre les créanciers nest pas garantie.
*Au Québec, les bénéficiaires protégés dans le cadre de la famille comprennent le conjoint, les descendants ou ascendants de lassuré. De plus, au Québec, la désignation du conjoint est considérée irrévocable, sauf indication contraire.
Garanties à léchéance et au décès Les investisseurs peuvent compter recevoir au moins 75% de leur investissement principal (moins les retraits) en cas du décès du rentier ou à l’échéance (minimum de 10 ans). De plus, il est possible de garantir votre investissement à 100% moyennant un léger supplément.
Protection de la SIAP En cas de faillite dune société dassurance, la SIAP sassure que les prestations à léchéance et au décès sont honorées (des limites sappliquent).
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