Hausse des primes d’assurance et météo extrêmes au Québec : comprendre et agir en 2026

Dans un monde où les caprices du temps deviennent de plus en plus imprévisibles, les assureurs de dommages font face à des défis financiers considérables. Les épisodes météorologiques extrêmes au Canada ont entraîné des pertes annuelles atteignant des milliards de dollars pour ces entreprises.

Les évènements météorologiques hors du commun

Tempêtes, tornades, inondations dévastatrices, fontes printanières soudaines, incendies de forêt suite à des vagues de chaleur. Les évènements météorologiques hors du commun se multiplient, attribués en grande partie aux changements climatiques, faisant monter en flèche les coûts des sinistres pour les propriétaires et les assureurs. Jean Boissonneault, courtier d’assurance associé, confirme la tendance à la hausse des primes d’assurance. « Est-ce que les propriétaires vont continuer à payer plus cher pour leurs assurances de dommages dans les prochaines années? La réponse, c’est oui. » Les coûts de réparation après des dommages météorologiques augmentent en raison de l’inflation et de la gravité croissante des phénomènes climatiques. Des inondations, des incendies de forêt, des tempêtes de grêle, des tempêtes de vent… tous influencés par les changements climatiques, coûtent des milliards de dollars et mettent davantage de vies en danger. Les chiffres parlent d’eux-mêmes: les pertes assurées au Canada sont passées de 250 à 450 millions de dollars par an avant 2009, à une moyenne de 2 milliards par an au cours des 14 années suivantes. L’année dernière, les pertes ont atteint 3,1 milliards, un record. Face à cette réalité, les primes d’assurance augmentent à un rythme supérieur à l’inflation. On prévoit même des hausses de 15 % à 20 % chez certains assureurs pour compenser les coûts croissants des sinistres. Au-delà des tarifs, les conditions de renouvellement des contrats deviennent plus strictes. Les assureurs exigent des mesures de prévention de sinistre et peuvent réduire ou supprimer certaines couvertures sans prime additionnelle. On souligne que même si les assureurs ont bien résisté jusqu’à présent, les sinistres plus fréquents liés aux conditions météorologiques continueront à faire monter les prix de l’assurance de biens.

Assurance au Canada

Les assureurs, tels que la Corporation financière Intact, ajustent leurs tarifs pour maintenir leur rentabilité, mais les défis persistent. La question d’un programme national d’assurance inondation est également à l’étude au Canada, une initiative qui pourrait aider à atténuer les coûts croissants et à assurer une protection plus large.

En résumé, préparez-vous à débourser un peu plus pour assurer votre tranquillité d’esprit face à des météos de plus en plus capricieuses.

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Le prix moyen se situe entre 800 $ et 1 800 $ par année selon le profil du conducteur, la ville, le type de véhicule et les couvertures choisies. Comparer plusieurs assureurs permet souvent d’économiser 200 $ à 500 $.

Quelle est la différence entre la couverture de base et la couverture all-risk?

La couverture de base (responsabilité civile) est obligatoire au Québec et couvre les dommages causés à autrui. La couverture all-risk ajoute la protection pour votre propre véhicule contre le vol, les collisions, le vandalisme et les catastrophes naturelles.

Quels facteurs influencent le prix de mon assurance auto?

Les principaux facteurs sont : votre dossier de conduite, votre âge et expérience, la marque et le modèle de votre véhicule, votre lieu de résidence, le kilométrage annuel et les protections choisies.