Problème d'assurance ?
Courtierweb a des solutions pour vous

Oui, dans la grande majorité des cas. Une résiliation ne vous empêche pas d'obtenir une nouvelle assurance — elle signifie simplement que vous devrez passer par un assureur sous-standard pendant une période déterminée (généralement 3 ans). Nos courtiers accèdent à ces marchés et vous trouveront une couverture conforme à la loi.

Au Québec, une première condamnation pour conduite avec facultés affaiblies affecte votre dossier d'assurance pendant 6 ans. Durant cette période, vous devrez utiliser un assureur sous-standard (Echelon, Pafco, Jevco). Les primes diminuent progressivement à mesure que les années sans incident s'accumulent. Une deuxième infraction repart le compteur.

Trois réclamations en 5 ans est un seuil qui déclenche souvent un refus ou une non-renouvellement chez les assureurs standard. Cependant, tout n'est pas perdu : le type de réclamations compte (responsabilité vs sans-faute, montants), et certains assureurs sous-standard acceptent ce profil à une prime plus élevée. Après 3 à 5 ans sans nouvelle réclamation, vous pouvez généralement revenir au marché standard.

Durant la suspension, vous ne pouvez légalement pas conduire — et donc votre assurance auto n'est pas en vigueur pour vous. Lorsque votre permis est réémis, vous devrez obtenir une nouvelle assurance. Les assureurs standard refuseront pendant environ 3 ans. Des assureurs spécialisés comme Echelon ou Pafco peuvent vous couvrir dès le jour de la réémission de votre permis.

L'assurance sous-standard (ou non-standard) est une couverture offerte par des assureurs spécialisés qui acceptent des profils jugés trop risqués par les compagnies ordinaires. La protection est identique (responsabilité civile, dommages, vol, etc.) mais la prime est plus élevée pour refléter le risque accru. Ces assureurs sont pleinement certifiés et encadrés par l'AMF au Québec.

Oui, absolument. Tous les assureurs qui opèrent légalement au Québec — qu'ils soient standard ou sous-standard — doivent être certifiés par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Echelon, Pafco, Jevco et les autres assureurs sous-standard que nous utilisons sont tous dûment autorisés et encadrés par la loi québécoise.

Non — c'est illégal au Québec. La loi oblige tout véhicule immatriculé à être assuré pour la responsabilité civile. Si vous conduisez sans assurance, vous risquez des amendes, la saisie du véhicule et une responsabilité financière illimitée en cas d'accident. Des solutions existent pour pratiquement tous les profils — contactez-nous avant de prendre le volant non assuré.

Un toit vétuste (+ de 20 ans ou en mauvais état) est l'une des principales raisons de refus en assurance habitation. Plusieurs options existent : (1) couverture partielle excluant le toit jusqu'au remplacement, (2) assureurs spécialisés comme Pafco qui acceptent ce type de propriété à prime majorée, (3) programme de surplus lines pour bâtiments à risque élevé. Certains assureurs exigent un engagement de remplacement du toit dans les 12 mois.

Dans la majorité des cas, oui. Le type d'infraction est déterminant : les infractions liées à la conduite (DUI, délit de fuite) impactent davantage l'assurance auto que les infractions sans lien avec la conduite. Un dossier criminel non lié à la conduite peut parfois être géré avec un assureur standard avec une déclaration complète. Pour les cas complexes, les assureurs sous-standard ont des programmes adaptés. Un pardon (réhabilitation) peut accélérer le retour au marché standard.

En règle générale, une assurance sous-standard coûte 30 % à 150 % de plus qu'une police standard, selon la gravité du dossier. Par exemple, pour un conducteur avec un DUI récent, une prime auto de 1 500 $ par an en standard pourrait devenir 2 500 $ à 3 500 $ en sous-standard. La bonne nouvelle : chaque année sans incident réduit la prime — et votre courtier vous guidera pour revenir au marché standard le plus tôt possible.