Protection entreprise sur mesure, comparez et économisez !

Des protections adaptées aux entreprises

Les entrepreneurs ne peuvent se permettre de mettre en danger leur business, dans le monde des affaires il faut rester vigilant et minimiser la prise de risque. C’est pour cette raison que de nombreux responsables veillent à contracter une assurance pour entreprise afin de protéger les biens de leurs sociétés et assurer leur pérennité.

Qu’est ce qu’une assurance commerciale ?

Il s’agit de souscrire à une assurance permettant de couvrir le personnel travaillant au sein de la société que ce soit un staff permanent, saisonnier, bénévole ou les cadres et les membres du conseil d’administration. La protection couvre également les bâtiments, les biens qu’il contient en plus de la responsabilité civile des gérants.

Dans le but de bénéficier d’une couverture dans des conditions idéales chaque entreprise est tenue de consolider sa sureté à travers la mise en place d’un système de télésurveillance, la présence d’agent de sécurité sur place, l’existence de clôtures et de gicleurs entre autres.

Les composants d’un contrat d’assurance pour entreprise

Une protection d’entreprise dépend fortement de l’activité de celle-ci, et ses besoins, mais à l’instar de la majorité des contrats d’assurance celui de l’entreprise couvre la responsabilité civile. A ce propos il existe diverses garanties notamment la garantie des dommages corporels et matériels causés aux tiers, la garantie des préjudices publicitaires, la garantie des frais médicaux, et enfin la responsabilité locative. En dehors de la responsabilité civile il ya aussi la protection des biens et des bâtiments, chose qui inclut aussi bien le matériel que la marchandise. En gros il existe deux formules d’assurance entreprise, à savoir l’assurance des risques spécifiés et la protection tous risques.

Les compagnies d’assurances et leurs représentants, proposent aussi des garanties particulières plus adaptées à certaines activités et à certains besoins de sociétés. De ce fait, on retrouve l’assurance des chantiers plus en adéquation avec les projets de construction par exemple, mais généralement ce type de garantie est accompagné de restrictions liées au vol et au vandalisme d’où la nécessité de prendre des précautions qui s’imposent pour minimiser les risques. Les entrepreneurs peuvent également profiter de la garantie contre l’interruption de l’activité et de l’exploitation notamment sur le long terme. Ce type d’assurance couvre donc les pertes des bénéfices ou des loyers ainsi que les frais supplémentaires. Les sabotages sont également couverts à travers l’assurance détournement, disparition et destruction dont l’auteur est l’un des employés de la société. Enfin l’entreprise peut contracter une protection contre les vols d’argent et des valeurs.

Le contrat d’assurance entreprise est susceptible de contenir des garanties supplémentaires dites avenants qui assurent une plus importante couverture à la société à travers des garanties pour les tremblements de terre, les inondations, les dommages de marchandises, etc.

Quel coût pour l’assurance de votre entreprise ?

Avec la variété des garanties proposées qui s’adaptent aux besoins et à l’activité de chaque entreprise, les primes à verser peuvent être plus ou moins importantes. Le montant de la franchise est également un facteur imminent à prendre en compte sans négliger les risques encourus par l’entreprise dans son exploitation ou son activité. De même que son lieu d’installation ou d’implantation, les précautions prises par celle-ci en termes de sécurité notamment en ce qui concerne les systèmes d’alarmes, l’existence d’extincteur d’incendie sur place, la présence de vigile sur les lieux parmi d’autres actions préventives qui peuvent assurer la sécurité et la sûreté des lieux, chose susceptible de réduire considérablement le montant de l’assurance à payer. En matière de remboursement, le montant dépend de la formule choisie par l’entreprise mais aussi les modalités convenues et stipulées clairement et préalablement dans le contrat d’assurance entreprise.

De quel montant d’assurance commerciale ai-je besoin ?

Le montant de la couverture nécessaire peut être facilement déterminé en calculant le scénario maximum de sinistres que votre entreprise pourrait subir, puis en achetant le type de couverture d’assurance approprié pour vous protéger contre les pertes éventuelles dues à cet incident. Cette méthode d’estimation du montant de la couverture d’assurance nécessaire garantit qu’en cas d’imprévu, votre risque est entièrement protégé et que votre entreprise peut continuer à fonctionner avec un minimum de pertes financières et d’interruption d’activité.

De nombreuses petites entreprises ne protègent pas suffisamment leurs actifs (par exemple, les employés, les biens) et subissent les conséquences d’une perte lorsqu’un ou plusieurs de leurs actifs sont endommagés, blessés ou même subissent une perte totale en cas d’accident.

Protégez-vous contre les Cyberterrorismes et les réclamations en responsabilité

La cyber-assurance protège contre les dommages causés par des menaces électroniques sur vos systèmes informatiques ou vos données. Ces menaces peuvent entraîner le vol, l’endommagement ou l’utilisation abusive d’informations sensibles ou d’autres technologies vitales et peuvent entraîner des temps d’arrêt et des coûts de récupération qui comprennent souvent des réparations spécialisées et des frais juridiques.

Consultez nos courtiers d’assurance entreprise pour une analyse gratuite de vos besoins, nos courtiers vont contribuer à la protection financière de votre entreprise.

Assur360 experts en assurance sur les besoins des entreprises

Prendre la bonne décision lorsqu’il s’agit de choisir les meilleures et les plus appropriées couvertures d’assurance pour les entreprises est quelque chose qui empêche les dirigeants de dormir la nuit.

Assur360 a été lancé sur la base de la conviction que l’alignement des experts en assurance sur les besoins des entreprises est l’une des choses les plus importantes qu’un courtier d’assurance puisse faire pour soutenir ses clients.

Comment trouver le bon courtier d’assurance pour mon assurance commerciale ?

Bonne nouvelle ! Lorsqu’il s’agit de trouver un courtier d’assurance pour vous aider à assurer votre entreprise, vous avez l’embarras du choix ! Rien qu’en Ontario, il y a plus de 14 000 certifiés et courtiers d’assurance autorisés et, à l’échelle du Québec.. Tapez les mots « Courtier d’assurance » dans Google et vous obtiendrez plus de 11 millions de résultats à parcourir !

Nous pensons que vous préférez ne pas passer en revue ces 11 millions de résultats. Nous avons donc rassemblé quelques informations sur les courtiers d’assurance entreprise et sur la manière de trouver la meilleure solution pour votre entreprise.

Les courtiers d’assurance ne sont pas tous égaux

Tout d’abord, tous les courtiers d’assurance pour entreprises ne sont pas les mêmes. En fait, il existe une grande différence entre les courtiers d’assurance au Canada, et ils sont de toutes formes et de toutes tailles. D’un côté, il y a des milliers de petits courtiers d’assurance qui servent les entreprises et les particuliers dans leurs communautés locales. À l’autre extrême, il y a des courtiers d’assurance mondiaux géants, qui pèsent plusieurs milliards de dollars et qui ont établi des filiales au Canada pour soutenir ce marché.

Il est donc peut-être plus facile de commencer par ce qui est commun plutôt que par ce qui est différent… Assur360 est la meilleur solution un courtier hybride ni trop gros ni trop petit.

Est-ce obligatoire l’assurance entreprise au Québec ?

Lorsque l’on envisage de démarrer une entreprise au Québec, de nombreuses questions se posent. Parmi celles-ci, l’obligation d’obtenir une assurance entreprise est l’une des préoccupations majeures. Au Québec, comme dans de nombreuses juridictions, l’assurance entreprise revêt une importance considérable pour protéger votre entreprise, vos employés et vous-même en tant que chef d’entreprise. Dans cet article, nous examinerons de près cette question cruciale.

Comprendre l’Assurance Entreprise

L’assurance entreprise, aussi appelée assurance commerciale, est une forme de protection financière conçue pour les entreprises. Elle couvre divers risques auxquels une entreprise peut être exposée au cours de son exploitation. Ces risques peuvent inclure des dommages matériels, des pertes de revenus, des poursuites judiciaires, des blessures corporelles, et bien d’autres encore.

La Législation québécoise et l’assurance entreprise

Conformément à la législation québécoise, l’obligation d’obtenir une assurance entreprise peut varier en fonction du type d’entreprise que vous exploitez. Les entreprises sont généralement tenues de souscrire à certaines formes d’assurance, tandis que d’autres sont facultatives, mais fortement recommandées.

Assurance responsabilité Ccivile

L’une des formes d’assurance les plus couramment exigées est l’assurance responsabilité civile. Cette assurance couvre les dommages matériels ou les blessures corporelles causés à des tiers en raison de l’exploitation de votre entreprise. Dans de nombreux cas, cette assurance est obligatoire pour obtenir certaines licences ou permis d’exploitation.

Assurance automobile commerciale

Si votre entreprise utilise des véhicules à des fins commerciales, vous devrez souscrire une assurance automobile commerciale. Cette assurance est généralement obligatoire pour couvrir les véhicules utilisés dans le cadre de l’entreprise.

Évaluation du Risque

Les compagnies d’assurance évaluent le niveau de risque associé à chaque entreprise avant de fournir une soumission. Cela aide à déterminer la prime d’assurance et les conditions de la couverture. Plus l’entreprise est perçue comme un risque faible, plus les primes d’assurance peuvent être avantageuses.

Assurance facultative

Outre les assurances obligatoires, il existe également plusieurs types d’assurance facultative que les entreprises peuvent choisir de souscrire en fonction de leurs besoins spécifiques. Cela peut inclure l’assurance des biens, l’assurance cyber-risque, l’assurance vie du propriétaire, et bien d’autres encore.

En résumé

En résumé, l’obligation d’obtenir une assurance entreprise au Québec dépend du type d’entreprise que vous exploitez et des exigences légales qui y sont associées. Il est essentiel de consulter un professionnel de l’assurance ou un avocat spécialisé en droit des affaires pour vous assurer que votre entreprise est correctement protégée et en conformité avec la législation en vigueur. Ignorer cette responsabilité pourrait entraîner des conséquences financières graves pour votre entreprise. Prendre des mesures proactives pour assurer la protection de votre entreprise est une étape essentielle dans la gestion d’une entreprise prospère au Québec.

Questions Fréquemment Posées sur la Soumission d’Assurance Entreprise

1. Comment puis-je obtenir une soumission d’assurance entreprise ?

Vous pouvez obtenir une soumission d’assurance entreprise en contactant un courtier d’assurance entreprise ou directement les compagnies d’assurance si vous êtes expérimenté, en utilisant leurs sites web pour remplir une demande en ligne, ou en travaillant avec un courtier d’assurance qui vous guidera tout au long du processus.

2. Quels sont les facteurs pris en compte lors de la soumission d’assurance entreprise ?

Les facteurs pris en compte lors de la soumission d’assurance entreprise comprennent la nature de l’activité de l’entreprise, sa taille, son chiffre d’affaires, ses antécédents de réclamations, sa localisation géographique, et d’autres caractéristiques spécifiques de l’entreprise.

3. Combien coûte généralement une assurance entreprise ?

Le coût de l’assurance entreprise varie considérablement en fonction de nombreux facteurs, notamment la taille de l’entreprise, le secteur d’activité, la couverture souhaitée, les antécédents de réclamations, et d’autres variables. Les tarifs sont généralement personnalisés avec l’aide du courtier d’assurance pour chaque entreprise.

4. Puis-je personnaliser ma couverture d’assurance entreprise ?

Oui, la soumission d’assurance entreprise vous permet de personnaliser votre couverture en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise. Vous pouvez ajouter ou supprimer des options de couverture pour obtenir une police sur mesure.

5. Combien de soumissions d’assurance entreprise devrais-je obtenir ?

Il est recommandé d’obtenir des soumissions d’au moins trois compagnies d’assurance différentes pour comparer les offres et trouver la meilleure couverture au meilleur prix.